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Schuldenbereinigungsplan

Ein Schuldenbereinigungsplan ist die wichtigste Grundlage, damit Sie sich von Ihren Schulden sanieren können. In der Verbraucherinsolvenz ist der Schuldenbereinigungsplan das wichtigste Werkzeug. Bei Versuch der außergerichtlichen Einigung legen Sie als Schuldner Ihren Gläubigern diesen Plan vor und die Gläubiger entscheiden darüber, ob sie ihn annehmen oder nicht.

Im Schuldenbereinigungsplan beschreiben Sie Ihren Weg aus den Schulden

accounting workDer Schuldenbereinigungsplan führt detailliert auf, wie Sie sich Ihren Weg aus den Schulden vorstellen. Sie beschreiben darin Ihren Gläubigern, wie Sie Ihre Schulden abbauen möchten und bieten verschiedene Maßnahmen dafür an. Der Schuldenbereinigungsplan ist Grundlage für die Eröffnung des Insolvenzverfahrens: Schuldner müssen zunächst eine außergerichtliche Einigung anstreben; erst, wenn diese scheitert, geht das Verfahren vor Gericht. Das Amtsgericht legt anschließend den Gläubigern abermals einen Schuldenbereinigungsplan vor. Scheitert auch dieser Versuch, startet das eigentliche Insolvenzverfahren.

Maßnahmen der Schuldenbereinigung sind zum Beispiel:

  • eine Stundung

  • ein Vergleich mit Teilerlass

  • eine Vereinbarung von neuen Raten

  • eine Umschuldung

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Wie Sie Ihren Schuldenbereinigungsplan genau aufstellen, ist von Ihren finanziellen Verhältnissen und Ihrer Einkommenssituation abhängig. Gelingt es Ihnen, mit Ihren Gläubigern eine geringere Ratenzahlung zu vereinbaren, kann dies schon zur finanziellen Entlastung führen. Für einen Vergleich ist zumeist eine größere Einmalzahlung nötig; Sie benötigen also eine Quelle, um an Bargeld zu kommen. Das kann ein Verwandter oder ein guter Freund sein, der Ihnen Geld leiht, oder ein Sponsor, der Ihnen das Geld zur Verfügung stellt. Beachten Sie, dass mit einer Rückzahlungsverpflichtung neue Schulden entstehen. Eine Umschuldung kann sinnvoll sein, um einen zu teuren Ratenkredit durch einen Kredit mit geringerem effektiven Jahreszins abzulösen.

Ein guter Schuldenbereinigungsplan sollte mit viel Sorgfalt erstellt werde. In erster Linie muss er auf Ihre individuelle Situation zugeschnitten sein. Um einen möglichst fehlerfreien Schuldenbereinigungsplan zu erstellen, können Sie die Hilfe einer Schuldnerberatungsstelle in Anspruch nehmen, sich an die Verbraucherzentrale oder an einen Anwalt wenden. Ein Muster für einen Schuldenbereinigungsplan finden Sie zudem hier bei schulden-bremse.de.

Voraussetzung für den Schuldenbereinigungsplan: Geordnete Unterlagen

Bevor Sie mit der Erstellung eines Schuldenbereinigungsplans beginnen, sollten Sie sich einen einen Überblick über Ihre finanzielle Situation, verschaffen. Erstellen Sie eine genaue Auflistung aller Gläubiger und der geforderten Beiträge sowie eine Übersicht über Ihr Einkommen und Ihre Vermögensverhältnisse. Auf diese Weise gewinnen Sie einen Überblick über die Gesamthöhe Ihrer Schulden und darüber, welche Finanzmittel Ihnen für einen Schuldenbereinigungsplan zur Verfügung stehen. Diese Übersichten sind zudem Voraussetzung für das Insolvenzverfahren.

Gläubiger entscheiden über Zustimmung oder Ablehnung

Legen Sie Ihren Gläubigern den Schuldenbereinigungsplan vor, haben diese einen Monat Zeit, um über Zustimmung oder Ablehnung zu entscheiden. Mindestens die Hälfte der Schuldner muss zustimmen, zudem muss die diesen Gläubigern geschuldete Summe höher als die Hälfte der Gesamtforderungen sein; dann gilt der Schuldenbereinigungsplan als angenommen. Lehnt die Gläubigerversammlung den Plan ab, geht das Verfahren vor Gericht. Das Amtsgericht wird unter Berücksichtigung Ihrer finanziellen Verhältnisse einen neuen Schuldenbereinigungsplan aufstellen. Es reicht nun allerdings, wenn nur ein Gläubiger diesen Plan ablehnt, damit das Insolvenzverfahren eröffnet wird.

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