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Umschuldung: Kredite ablösen und sparen

Haben Sie vor einiger Zeit einen Kredit aufgenommen und zahlen vergleichsweise hohe Zinsen? Oder zahlen Sie mehrere Ratenkredite ab? In beiden Fällen kann es sinnvoll sein, nach einem günstigeren Kredit Ausschau zu halten und umzuschulden. Erfahren Sie hier, was Sie dafür beachten müssen.

Kredit ablösen und bessere Konditionen nutzen

Kreditzinsen sind ständig in Bewegung. Im Moment befinden sich die Zinsen auf einem extrem niedrigen Niveau. Finanzexperten gehen davon aus, dass diese in naher Zukunft jedoch wieder steigen werden. Haben Sie zu Zeiten höherer Kreditzinsen einen Kredit aufgenommen, kann es sein, dass aktuell eine günstigere Finanzierung möglich wäre. Es lohnt sich daher, die Möglichkeit einer Kreditablösung zu prüfen und eine Umschuldung vorzunehmen.

Einen Kredit abzulösen bedeutet, einen bestehenden Kredit durch einen neuen mit günstigeren Konditionen zu ersetzen. Das lohnt sich vor allem bei Krediten mit sehr langen Laufzeiten, etwa einer Immobilienfinanzierung. Je länger die Laufzeit, umso höher ist nämlich auch die anfallende Zinssumme. Günstige Konditionen können vor allem aufs Kreditgeschäft spezialisierte Banken bieten.

Kredit ablösen: So funktioniert es

Möchten Sie einen Kredit ablösen, berechnen Sie zunächst die Kreditsumme, die dafür anfallenden Zinsen und monatlichen Raten und prüfen, ob der neue Kredit tatsächlich günstiger ausfällt als das bestehende Darlehen. Anschließend beantragen Sie die Kreditablösung. Dafür erhalten Sie vom neuen Kreditgeber in der Regel alle nötigen Unterlagen zugeschickt. Sie unterzeichnen den Vertrag und schicken ihn an den neuen Kreditgeber zurück. Nach Unterzeichnung des Vertrags wird wie gewohnt Ihre Bonität geprüft. Nur in Ausnahmefällen sind auch seriöse Kredite mit negativer Schufa möglich.Nach erfolgreicher Prüfung wird das Geld ausbezahlt und Sie können es für Ihre Kreditablösung verwenden.

Ähnlich gehen Sie vor, wenn Sie mehrere Ratenkredite zu einem zusammenlegen wollen. Durch diese Form der Umschuldung lassen sich die Zinskosten enorm reduzieren.

Wie viel kostet die Kreditablösung?

Euro Münzen

Ihren alten Kreditvertrag müssen Sie schriftlich beim Kreditgeber kündigen. Dieser muss die Kündigung anschließend ebenfalls schriftlich bestätigen. Zur Kündigung genügt in aller Regel ein formloses Schreiben mit Angabe des Darlehensvertrags, der Nummer des Darlehensvertrags sowie den Namen und Geburtsdaten aller Kreditnehmer. Fügen Sie außerdem hinzu, zu welchem Datum Sie den Kredit kündigen möchten. Die Kündigung muss von allen Kreditnehmern unterschrieben werden.

Für die vorzeitige Auflösung des Vertrags kann der Kreditgeber die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung berechnen. Bevor Sie sich dafür entscheiden, Ihren Altkredit aufzulösen, sollten Sie daher zunächst berechnen, ob sich die Umschuldung auch unter Einbeziehung der Vorfälligkeitsentschädigung lohnt. Darüber, wie hoch die Vorfälligkeitsentschädigung sein darf, informiert die Stiftung Warentest.

Die Vorfälligkeitsentschädigung entfällt, wenn der Darlehensvertrag bereits seit mehr als zehn Jahren besteht. Haben Sie die Vorfälligkeitsentschädigung fälschlicherweise gezahlt, können Sie sich diese zurückerstatten lassen.

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